Разберем что лучше «Тинькофф Инвестиции» или «ВТБ инвестиции». Для того чтобы получить ответ на этот вопрос мы сравнили эти два банковских продукта по условиям тарифов, возможностям покупок, по открытию и пополнению брокерского счета, а также выделили сильные и слабые стороны обоих банковских брокеров.
Открытие брокерского счета
Для того чтобы начать пользоваться «Тинькофф Инвестиции» нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Открывается он онлайн на официальном сайте, также курьер доставит вместе с документами дебетовую карту «Блэк», так как она необходима инвестору для пополнения брокерского счета, с карты другого банка пополнение счета не предусмотрено.
Если Вы уже клиент Тинькофф Банка и держатель карты «Блэк» тогда можно открыть счет онлайн и подписать документы при помощи СМС-сообщения. В таком случае встреча с курьером не нужна.
Обратите внимание! Тинькофф выдает карту и подключает брокерский счет быстро. Через 1-2 дня с момента подачи заявки инвестор сможет начать пользоваться брокерским счетом.
Пользоваться сервисом можно через:
- Мобильное приложение для IOS и Android «Тинькофф Инвестиции».
- Личный кабинет Тинькофф.
- Терминал.
Для открытия брокерского счета в ВТБ есть несколько способов:
- Через интернет-банкинг «ВТБ Онлайн». Клиенты отставляют положительные отзывы по скорости открытия через этот способ. В течение часа после подачи заявки можно начать пользоваться брокерским счетом. На электронную почту приходит письмо от ВТБ с реквизитами для пополнения брокерского счета для переводов со сторонних банков.
- Через само приложение «Мой инвестор» от ВТБ. Для этого при запуске приложения нужно нажать на главном экране «Открыть брокерский счет», затем для клиентов банка нужно нажать на кнопку «Перейти в ВТБ-онлайн» и следовать дальнейшим инструкциям. А для тех, кто еще не является клиентом ВТБ необходимо нажать на кнопку «Открыть счет» и далее нужно нажать на кнопу «Начать». Для открытия понадобится Паспорт РФ, СНИЛС и ИНН.
- В отделении ВТБ банка. Здесь все как обычно: приходим с документами в офис ВТБ, получаем квиток, дожидаемся нашей очереди и затем сообщаем сотруднику о своем намерении открыть брокерский счет.
Важно! Онлайн способы будут быстрее и удобней, поэтому стоит отдать предпочтение им.
Пополнить счет можно через:
- «ВТБ Онлайн», деньги зачисляются в течение 15 минут, если перевод был выполнен с 10:00 до 18:45 в рабочие дни.
- Межбанковским переводом, сроки зачисления до 3-х дней. Рекомендую делать перевод до 16:00. Мне пришло уведомление на следующий день в 10 часов, а деньги на счету стали доступны через час с момента получения СМС оповещения.
- Через кассу в офисе ВТБ, моментальные сроки зачисления. Хотя этот способ имеет и свой недостаток – при переводе до 30 тысяч рублей взимается комиссия, а свыше 30 тысяч комиссии нет.
Тарифы
В «Тинькофф Инвестициях» представлено 3 тарифные линейки:
«Инвестор»
Бесплатное обслуживание и самые высокие комиссии из действующих тарифных планов. Данный тарифный план подключают новым клиентам по умолчанию. Комиссия за сделки здесь – 0,3%.
«Трейдер»
ТП платный и стоит 290 рублей, но есть возможность пользоваться тарифным планом бесплатно: если не торгуете, если вы владелец премиальной карты Тинькофф, если оборот инвестора за расчетный период более 5 млн., если ваш портфель свыше 2 млн. рублей. Комиссия за сделки здесь — 0,05% и 0,025% до закрытия биржи после того, как дневной оборот достигает 200 тысяч в национальной валюте.
«Премиум»
Бесплатное обслуживание для инвестиционных портфелей от 3 млн.,
990 рублей для портфелей от миллиона до 3 млн. в национальной валюте и
3000 рублей в остальных случаях. Комиссионный сбор за сделки здесь 0,025%.
Для справки! Комиссию за сделки клиент оплачивает два раза: один раз при покупке и второй — с продажи. То есть если мы возьмем ТП «Инвестор», то мы заплатим суммарный комиссионный сбор в размере 0,6%.
К примеру, мы купили акции на 370 тыс. рублей, за год они выросли на 15% и теперь их стоимость 425 500 рублей. При покупке с нас взяли комиссию 1110 руб. и при продаже еще 1276,5 рублей. Итого на нашей инвестиции мы заработали 55 500 руб. из них 2386,5 мы заплатили за комиссию. Комиссия от нашего дохода составила 4,3%, что достаточно много, ведь еще осталось заплатить налог 13%. А теперь представьте, что комиссию мы заплатим и в том случае, если потеряли деньги на акциях. Комиссию можно умножать, если покупали и продавали акции по несколько раз.
Тинькофф в ТП «Премиум» для клиентов предоставляет личного менеджера. На самом деле данное преимущество «так себе», ведь у менеджеров Тинькофф нет опыта в инвестициях, за то он будет рекомендовать инвесторам, куда стоит вложить деньги.
В ВТБ «Инвестиции» есть три базовых тарифа:
«Мой онлайн»
Этот тарифный план устанавливается для новых клиентов по умолчанию. Здесь комиссия за сделку — 0,05%.
«Инвестор стандарт»
Комиссия за сделку купли/продажи составляет всего 0,0413%.
«Профессиональный стандарт»
Комиссия за сделку здесь взимается в зависимости от суммы оборота за день от 0,015% до 0,0472%.
Справка! Комиссия депозитария ВТБ взимается 1 раз при совершении сделок на основном рынке в ТП «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт», а по ТП «Мой онлайн» депозитарная комиссия не начисляется.
Как мы можем видеть, если остаться на тарифном плане «Мой онлайн» будет бесплатное обслуживание и низкие комиссии.
Что можно купить?
В Тинькофф Банке можно купить:
- Акции, в том числе и зарубежные.
- Облигации и еврооблигации.
- Валюту, доступно 8 валют.
- Фонды.
В «Тинькофф Инвестициях» нет в наличии всех облигаций. 20% из 100% выбранных облигаций не нашлось в Тинькофф. В поддержке сообщили, что их действительно нет по причине низкой ликвидности. И это является минусом, ведь почему брокер решает за меня ликвидность и что стоит покупать, а что нет.
В «ВТБ Инвестиции» можно приобрести даже больше ценных бумаг, чем в том же Тинькофф:
- Акции, в том числе и зарубежных компаний.
- Валюту, на сегодня доступно 6 валют.
- Облигации и еврооблигации.
- Фьючерсы.
- Фонды.
Плюсом в ВТБ «Мой инвестор» является инструмент «Дивидендный календарь», где можно подобрать для себя ликвидные акции.
Плюсы и минусы инвестиций через
Тинькофф и ВТБ
Плюсы и минусы в «Тинькофф Инвестициях»:
✅ Приложение «Тинькофф Инвестиции» удобное и интуитивно понятное, а также функциональный веб-интерфейс и терминал.
✅ Быстрое дистанционное открытие счета.
✅ Ежедневная онлайн-поддержка клиентов работает 24 часа в сутки. Решает вопросы инвесторов в чате и по телефону.
— Персональные менеджеры на премиум тарифе не имеют опыта в инвестициях на крупных суммах и больших сроках инвестирования. Что в свою очередь приводит к некачественным рекомендациям со стороны менеджеров.
— Нет в наличии некоторых инструментов фондового рынка. К примеру, части облигаций. Банковский брокер не должен решать, что инвестору можно покупать, а что нет.
— Необходимо заводить дебетовую карту Тинькофф. Пополнить счет с карты другого банка нельзя.
— Купоны по ИИС нельзя выводить на карту.
Преимущества и недостатки «ВТБ Инвестиций»:
✅ Низкие комиссии и вдобавок при подключении нового клиента сразу подключают на выгодный тариф.
✅ Функциональное и удобное приложение: стакан котировок, стоп лосс, тейк профит, дата дивидендов, в том числе и дивидендный календарь и многое другое.
✅ Дивиденды по ИИС можно выводить на карту.
✅ Широкий выбор инструментов, в том числе долларовых фондов и еврооблигации.
✅ ПИФ в ВТБ можно покупать без оплаты комиссионного сбора.
✅ Широкая сеть банкоматов и отделений ВТБ по всей территории РФ.
— Поддержка в чате и по телефону удовлетворительная.
— При покупках ценных бумаг не пишется комиссия.
— Подписка формы w-8ben для уменьшения налога с иностранных акций возможно только в офисе банка.